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लिंक्डइन पर हाल ही में एक पोस्ट में, आदिल शेट्टी 750 से अधिक का CIBIL (क्रेडिट) स्कोर बनाए रखने के महत्व को समझाया। संदर्भ के रूप में प्रत्येक CIBIL स्कोर के अनुरूप EMI और ब्याज दरों का विवरण देने वाली तालिका का उपयोग करते हुए, BankBazaar.com के सीईओ ने क्रेडिट स्कोर और ब्याज के बीच विपरीत संबंध का वर्णन किया।
शेट्टी ने चेतावनी दी कि पहली बार लोन लेने वालों को 750 या उससे कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के समान ब्याज दर चुकानी होगी। बैंकबाजार के अनुमान के अनुसार, सबसे अधिक ब्याज दर (9.65%) उन लेनदारों से ली जाती है जिनका स्कोर 500-649 ब्रैकेट में आता है।
दूसरी ओर, सबसे कम विज्ञापित ब्याज दर (8.50%), उन लोगों से ली जाती है जिनका क्रेडिट स्कोर बहुत अधिक है। 9.15% की ब्याज दर उन लोगों से ली जाती है जिनका क्रेडिट स्कोर तुलनात्मक रूप से 750 या उससे अधिक है।
आपका क्रेडिट स्कोर आपकी ऋण ब्याज दर को कैसे प्रभावित करता है
प्रभावी रूप से, इसका मतलब यह है कि 600 CIBIL स्कोर और 750 CIBIL स्कोर वाले उधारकर्ता क्रमशः 903 रुपये और 934 रुपये की EMI का भुगतान करेंगे (20 वर्षों में देय 1 लाख रुपये के ऋण पर)। यह उच्च स्कोर बनाए रखने के लाभों को दर्शाता है।
“आपका क्रेडिट स्कोर आपके लोन की ब्याज दर को प्रभावित करता है। होम लोन जैसे बड़े लोन में, अच्छे स्कोर के कारण ब्याज में होने वाला बड़ा अंतर आपको बहुत सारा पैसा बचाने में मदद कर सकता है। लेकिन बहुत कम स्कोर के साथ, आपको बैंक से लोन भी नहीं मिल सकता है – भले ही ब्याज दर बहुत ज़्यादा हो। इसलिए आपको हर समय 750 से ऊपर रहने की कोशिश करनी चाहिए,” आदिल शेट्टी कहते हैं।
क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की ऋण-योग्यता का संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है। क्रेडिट स्कोर 300 से 900 तक होता है, जिसमें उच्च स्कोर बेहतर ऋण-योग्यता का संकेत देता है। 750 से ऊपर का स्कोर आम तौर पर अच्छा माना जाता है, जिससे व्यक्तियों के लिए अनुकूल शर्तों के साथ ऋण और क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना आसान हो जाता है।
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इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि उन कारकों के बारे में जानकारी हो जो आपके स्कोर को प्रभावित करते हैं, जिनमें से कुछ का विवरण नीचे दिया गया है।
- भुगतान इतिहास: बकाया शेष राशि, समय पर पुनर्भुगतान, ऋण-उधार की अवधि (सबसे पुराने क्रेडिट खाते की खोलने की तारीख से गणना), और क्रेडिट कार्ड लेनदेन को इसमें गिना जाता है।
- ऋण उपयोग: यह कुल ऋण सीमा में उपयोग किए गए ऋण के अनुपात को संदर्भित करता है। कम उपयोग बेहतर ऋण प्रबंधन को दर्शाता है।
- खोले गए और बंद किए गए नए खातों की संख्या – नया खाता खोलने से आपके क्रेडिट खातों की औसत आयु कम हो जाती है, जो आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है।
- क्रेडिट मिश्रण: सुरक्षित (जैसे गृह ऋण) और असुरक्षित (जैसे क्रेडिट कार्ड) क्रेडिट का एक स्वस्थ मिश्रण आपके स्कोर को बढ़ाने की संभावना रखता है।
