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मुंबई: भारतीय रिजर्व बैंक प्रस्तावित किया है जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण बैंक के लिए जमा बीमातर्क यह है कि संकटग्रस्त बैंकों को तेजी से जमा निकासी का सामना करना पड़ सकता है डिजिटल चैनलक्योंकि सोशल मीडिया के माध्यम से सूचना का त्वरित प्रसार बैंकों की भागदौड़ को बढ़ा सकता है।
आरबीआई के डिप्टी गवर्नर स्वामीनाथन जे ने कहा, “जमा बीमा के लिए जोखिम-आधारित प्रीमियम के क्रियान्वयन पर विचार किया जाना चाहिए। बीमा प्रीमियम को व्यक्तिगत वित्तीय संस्थानों द्वारा उत्पन्न जोखिम के स्तर से जोड़कर, जमा बीमाकर्ता बैंकों को मजबूत जोखिम प्रबंधन प्रथाओं को अपनाने के लिए प्रोत्साहित कर सकते हैं।” वे मंगलवार को इंटरनेशनल एसोसिएशन ऑफ डिपॉजिट इंश्योरर्स द्वारा आयोजित एक सम्मेलन में बोल रहे थे।
डिप्टी गवर्नर का यह बयान ऐसे समय में आया है जब बैंकों के बीच जमाराशि के लिए होड़ मची हुई है और ऋण वृद्धि जमाराशि से अधिक है। स्वामीनाथन ने कहा, “ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग की चौबीसों घंटे उपलब्धता से कमजोरियां बढ़ सकती हैं, जिससे तनाव के समय बैंकों में नकदी की कमी और नकदी संकट की स्थिति पैदा हो सकती है। इसके अलावा, सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म जैसे डिजिटल स्रोतों के उभरने से यह व्यवहार और भी बढ़ गया है।”
वर्तमान में, जमा बीमा और ऋण गारंटी निगम प्रति जमाकर्ता 5 लाख रुपये तक का बीमा कवर प्रदान करता है, जो बैंक के विफल होने पर देय होता है। पहले भी ऐसी सिफ़ारिशें की गई हैं कि RBI (DICGC के माध्यम से) जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण में बदलाव करे। हालाँकि, कुछ बैंकरों को डर था कि किसी बैंक को कमज़ोर बताना और जमा प्रीमियम दरों को बढ़ाना आत्म-पूर्ति प्रभाव हो सकता है।
स्वामीनाथन ने सुझाव दिया है कि जमा बीमाकर्ता पर्यवेक्षी रेटिंग आकलन पर भरोसा करके प्रौद्योगिकी जोखिमों को कम कर सकते हैं।
उन्होंने कहा, “बीमा प्रीमियम निर्धारित करने या हस्तक्षेप रणनीतियों का निर्धारण करने के लिए इन आकलनों को आधार के रूप में उपयोग करके, जमा बीमाकर्ता यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उनकी कार्रवाइयां प्रत्येक संस्थान के जोखिम प्रोफाइल की व्यापक समझ से प्रेरित हों।”
आरबीआई के डिप्टी गवर्नर स्वामीनाथन जे ने कहा, “जमा बीमा के लिए जोखिम-आधारित प्रीमियम के क्रियान्वयन पर विचार किया जाना चाहिए। बीमा प्रीमियम को व्यक्तिगत वित्तीय संस्थानों द्वारा उत्पन्न जोखिम के स्तर से जोड़कर, जमा बीमाकर्ता बैंकों को मजबूत जोखिम प्रबंधन प्रथाओं को अपनाने के लिए प्रोत्साहित कर सकते हैं।” वे मंगलवार को इंटरनेशनल एसोसिएशन ऑफ डिपॉजिट इंश्योरर्स द्वारा आयोजित एक सम्मेलन में बोल रहे थे।
डिप्टी गवर्नर का यह बयान ऐसे समय में आया है जब बैंकों के बीच जमाराशि के लिए होड़ मची हुई है और ऋण वृद्धि जमाराशि से अधिक है। स्वामीनाथन ने कहा, “ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग की चौबीसों घंटे उपलब्धता से कमजोरियां बढ़ सकती हैं, जिससे तनाव के समय बैंकों में नकदी की कमी और नकदी संकट की स्थिति पैदा हो सकती है। इसके अलावा, सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म जैसे डिजिटल स्रोतों के उभरने से यह व्यवहार और भी बढ़ गया है।”
वर्तमान में, जमा बीमा और ऋण गारंटी निगम प्रति जमाकर्ता 5 लाख रुपये तक का बीमा कवर प्रदान करता है, जो बैंक के विफल होने पर देय होता है। पहले भी ऐसी सिफ़ारिशें की गई हैं कि RBI (DICGC के माध्यम से) जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण में बदलाव करे। हालाँकि, कुछ बैंकरों को डर था कि किसी बैंक को कमज़ोर बताना और जमा प्रीमियम दरों को बढ़ाना आत्म-पूर्ति प्रभाव हो सकता है।
स्वामीनाथन ने सुझाव दिया है कि जमा बीमाकर्ता पर्यवेक्षी रेटिंग आकलन पर भरोसा करके प्रौद्योगिकी जोखिमों को कम कर सकते हैं।
उन्होंने कहा, “बीमा प्रीमियम निर्धारित करने या हस्तक्षेप रणनीतियों का निर्धारण करने के लिए इन आकलनों को आधार के रूप में उपयोग करके, जमा बीमाकर्ता यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उनकी कार्रवाइयां प्रत्येक संस्थान के जोखिम प्रोफाइल की व्यापक समझ से प्रेरित हों।”
